Philipz學習日誌

以資訊角度來看台新金併購彰化銀

上星期，發生了一件讓台灣金融業者重新排名的大事，台新金以26.12元的價格標下彰銀，但是真的如吳東亮所說的"價格非常合理"，而實體的分行通路真的那麼重要嗎?以目前銀行資訊化的程度，轉換到網路虛擬通路其實非常簡單，主要還是受限在政府法令的規定，加上目前台灣寬頻上網的比例很高，目前的六、七年級對網路接受度很高，也經常坐在電腦前，不必出門就可以做到實體ATM的各項功能(除了領鈔以外)，而且目前網路安全技術非常成熟(SSL、RSA金鑰憑證)，網路購物、網路下單都已經成為主流，所以銀行的網路虛擬通路將是未來的趨勢，也是目前金控激烈競爭下的必爭之地，且透過網路銀行除了方便客戶外，還可以增加網路媒體的曝光率，達到廣告效果，加強客戶忠誠度，因此各家銀行都應該積極發展網路銀行的服務，之前就被最近要被併購的台企銀搞的很不愉快(銀行行員必須、再教育(前篇)、銀行行員必須再教育(後篇))，因此銀行行員也必須要有危機意識，未來行員定位一定會轉型，加上金融整併，行員數量將大幅減少，如果一直以高姿態的低劣服務態度，而不重視網路虛擬通路的重要及教育訓練，消金客戶將逐漸減少。最近這塊網路ATM市場也是競爭非常激烈，除了網路轉帳費用比便宜外，還可以兌獎和抽獎，所以透過網路虛擬通路來管理個人財務好處是非常多的。
雖然銀行資本額對於放款比例是非常重要的，但是單單以消費金融方面，卻是以服務和金融商品來決定勝負，如果未來法令鬆綁(雖然不大可能，只會越來越嚴格)，國外開戶及跨國轉帳匯款將會更快速方便，而本土型銀行也有可能躍上國際舞台，此時就是以資訊能力和技術來決定，不再只是單看資本額和實體分行通路了。