金流所衍生的各種現象

這幾天最大的新聞莫過於卡神楊蕙如，也有新聞分析這刷卡方式困難度很高，解析》刷卡倒賺百萬？其實難度很高！但不可否認的，會造成這樣的現象是因為金流的便利，正因為網路銀行、Paypal等線上金流方式越來越多，才衍生出虛構交易金額來擴充紅利點數的方法，加上網路拍賣的便利可以快速消化紅利換購商品，使得楊蕙如顛覆既有思維來刷卡賺錢。eBay與Paypal的機制可參考-eBay拍賣網站的背景及付款機制介紹。感謝同事的提供。
之前提到的新生銀行，便將金流發揮到極致，推行無紙化作業，不發行任何支票和存簿，顧客到分行存錢就用存款機，領錢也用提款機，分行室內裝潢是由星巴克設計師來佈置，完全脫離傳統銀行觀念，而分行行員只是用來協助顧客操作電子設備，雖說短期內台灣銀行是不可能做這樣大的變革，但這是未來的趨勢，所以行員必須轉型，朝向需要感性的理財專員來轉變，因當資訊完全透明時，就只單純看利益，網路拍賣就是一例，獵殺熱錢書中也有相同的論述。
未來只要金流機制越來越多元，類似這樣問題就會不斷出現，像遠傳網路小額付費 遭駭客侵入洗錢，這問題是出在遠傳網路小額網頁程式設計師的錯，文中的"使用罕見的瀏覽網頁軟體，竟將「上一頁」功能重新顯現"；其實FireFox的Tab Mix Plus就可以顯示完整瀏覽器按鈕和功能，我猜那王新安先生可能是用"罕見"的Firefox吧；這事件亦突顯出一個問題，就是當任何資訊都是虛擬的，完全不需要接觸到實體時，這樣的犯罪是無法防範的，例如，駭客竊取虛擬商品後，經由網路拍賣販售，再以Paypal來收款(Paypal只有刷卡才要驗證信用卡)，不要將其匯款轉入真實的個人帳戶，而是用Paypal來消費，購買非實體的商品或再到網路拍賣洗錢，這一切活動都是虛擬的，帳號是虛擬的(假的)，商品是虛擬的，貨幣也是虛擬的，根本無從追查，是不可能抓到真實犯罪的駭客。這問題可能現在就已經存在，只是沒有報導出來而已。
2006-01-16 補充：新聞「六年級卡神楊蕙如 攢錢有理 力爭有一套」，文中說到，楊蕙如參加網路贈獎是「透過網路程式不斷網攻勢」，老實說看不大懂這句話的意思，現在新聞報導都有些誇大。
2006-01-16 補充：善用 ASP.NET 內建功能來擊退網路攻擊
2006-01-17 補充：感謝的晴樹留言，在此補充說明，更清楚表達想傳達的。
目前Paypal的機制是不需要連接到實體的銀行帳戶，台灣的玉山銀行所推出的Ecoin也是不需要，除非您要把這些虛擬貨幣轉到實體銀行帳戶，玉山Ecoin還提供虛擬戶頭可讓匯款人透過ATM轉帳，轉入Ecoin這虛擬貨幣，而這些虛擬貨幣都是等價於真實貨幣，若要在網路消費也沒必要轉到實體銀行帳戶或是換實體貨幣，所以小弟所舉的例子，完全沒有任何與真實世界有任何接觸，所以也無從追查。且這些金流機制申請也不需要驗證任何身份，除非要刷卡消費，Paypal才要認證信用卡。其實Skype也是一個問題，日前有人使用Skype撥打恐嚇電話(毒蠻牛事件之後)，電信警察無法監聽(Skype非開放標準，如SIP)，如果又用偽卡或上述的虛擬貨幣所購買，金流也無從追查，截至目前仍未聽到逮捕那Skype恐嚇電話嫌疑人。